マレーシア移住・教育移住者向け
マレーシアで預けるなら
マレーシアで預けるなら
日本人向け FD・定期預金
銀行比較【2026 年最新版】
日本よりマレーシアの預金金利が高く見えても、金利だけで選ぶと失敗しやすいです。日本人には「利回り」 だけでなく「安全性」「為替リスク」「引き出しやすさ」 も重要。生活口座と預金用口座を分けて考えることが大切です。
📅 2026 年最新情報 ｜ 約 8 分で読めます
まず結論
まず結論｜日本人が預けるなら候補になる銀行
金利は時期・キャンペーン・預入期間で変動します。目安として比較してください。
| 銀行 | FD 金利 | キャンペーン | 外貨預金 | アプリ | 向いてる人 |
|---|---|---|---|---|---|
| Maybank | ○ | ○ | ○ | ◎ | 初心者・生活口座と兼用 |
| CIMB | ○ | ◎ | ○ | ◎ | eFD・アプリ重視 |
| UOB | ○ | ◎ | ◎ | ○ | まとまった資金 |
| HSBC | ○ | ○ | ◎ | ◎ | 外貨・Premier 層 |
| Standard Chartered | ○ | ○ | ◎ | ◎ | 外貨管理・高額預金 |
| Public Bank | ○ | ○ | △ | △ | 安定重視・日本語相談 |
| RHB | ○ | ○ | ○ | ○ | 法人・個人兼用 |
※ 金利は時期・キャンペーン・預入期間で変動します。申し込み前に必ず各行の公式ページで確認してください。
基本知識
そもそもFD とは？
FD は「Fixed Deposit」 の略で、日本でいう定期預金のことです。
普通預金より高い金利がつく
一定期間（1 か月・3 か月・6 か月・12 か月など）お金を預ける代わりに、普通預金よりも高い金利がつきます。
中途解約すると利息が減る
満期前に解約すると利息が大幅に減る、または全くつかない場合があります。「すぐ使う可能性があるお金」 を FD に入れるのは危険です。
キャンペーン金利は条件付きが多い
「新規資金のみ対象」「オンライン申し込み限定」「最低預金額あり」 など条件が多いです。比較時は通常金利とキャンペーン金利を区別して確認しましょう。
比較
普通預金とFD の違い
| 項目 | 普通預金 | FD・定期預金 |
|---|---|---|
| 金利 | 低い | 高め |
| 引き出し | いつでも可能 | 満期まで待つのが基本 |
| 向いてるお金 | 生活費・急な出費 | すぐ使わない余剰資金 |
| リスク | 低い | 中途解約条件に注意 |
| 日本人向け度 | 生活用として必須 | 余剰資金の運用に |
💡 生活口座と預金用口座は分けて考えるのがおすすめ。学費・家賃など近いうちに使う可能性があるお金は普通預金で。しばらく使わない余剰資金だけ FD へ。
チェックポイント
日本人が FD で気にするポイント
| 比較項目 | なぜ重要？ |
|---|---|
| 金利 | 利息に直結。通常金利とキャンペーン金利を区別して確認 |
| 預入期間 | 1 か月・3 か月・6 か月・12 か月など。短期ほど柔軟だが金利は低め |
| 最低預金額 | RM1,000 から可能か、高額限定か。プランによって大きく異なる |
| キャンペーン条件 | 新規資金のみ・オンライン限定など。条件を確認しないと適用されないことも |
| 中途解約 | 急な帰国・学費支払いが必要になった時に重要。解約条件を事前に確認 |
| PIDM 保護 | マレーシアの預金保護制度の対象か。対象外の商品もある |
| 為替リスク | 円高になると RM の円換算額が減る。日本円で使う予定があるなら要注意 |
| 外貨預金 | USD など別通貨で持ちたい人向け。為替手数料が別途かかる |
| アプリで作れるか | 支店に行かずオンラインで管理できるかどうか |
| 日本帰国後の維持 | 将来帰国予定者には特に重要。遠隔で管理できるかを確認 |
銀行別比較
銀行別FD 比較
| 銀行 | 通常 FD | eFD | キャンペーン | 外貨預金 | 最低預金額 | 特徴 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Maybank | ○ | ○ | ○ | ○ | 比較的低め | 最大手で安心感。ATM も豊富 |
| CIMB | ○ | ◎ | ◎ | ○ | 比較的低め | アプリで eFD を完結しやすい |
| UOB | ○ | ○ | ◎ | ◎ | やや高めの場合あり | Privilege 系・外貨に強い |
| HSBC | ○ | ○ | ○ | ◎ | 高めの場合あり | Premier・外貨向け |
| Standard Chartered | ○ | ○ | ○ | ◎ | 高めの場合あり | 外貨管理に特に強い |
| Public Bank | ○ | △ | ○ | △ | 比較的低め | 堅実・店舗相談向き |
| RHB | ○ | ○ | ○ | ○ | 銀行条件次第 | 個人・法人どちらも検討可 |
※ eFD ＝オンライン・アプリで完結する定期預金。金利・条件は時期により変動します。
注意点
金利だけで選ばない方がいい理由
キャンペーン金利は短期間だけ
高金利に見えても、キャンペーン期間が終わると通常金利に戻ります。更新時に大幅に下がるケースも珍しくありません。
高金利でも最低預金額が高い場合がある
「高金利＝ RM50,000 以上から」 という条件付きプランも多いです。実際に自分が預けられる金額で比較することが大切です。
途中で使う可能性があるお金は FD に向かない
学費・家賃・ビザ更新費用・緊急帰国費用など、近いうちに使う可能性があるお金を FD に入れると、解約時に利息を失います。
円に戻す時の為替で損する可能性
FD で利息を得ても、円高になった時に換金すると円換算額が減ることがあります。日本円で使う予定があるなら為替も考慮が必要です。
日本帰国予定がある人は送金ルートも重要
帰国後に RM を日本円に変換して送金するルートが確保できるかを事前に確認しておきましょう。銀行によって海外送金の使いやすさが異なります。
目的別
預ける目的別おすすめ
| 目的 | おすすめ銀行 | 理由 |
|---|---|---|
| 生活費の一部を預けたい | Maybank / CIMB | アプリ・ATM が便利で出し入れしやすい |
| 学費用資金を一時保管 | Maybank / CIMB / UOB | 引き出しやすさと信頼性を重視 |
| まとまった RM を運用したい | UOB / HSBC / SC | 高額預金・外貨に強い |
| USD など外貨でも持ちたい | HSBC / SC / UOB | 外貨口座の対応が充実している |
| 英語が不安・日本語で相談したい | Public Bank | 一部支店に日本語対応可能性あり |
| 法人口座と合わせて管理したい | RHB / UOB / CIMB | 事業用途との相性がある |
教育移住
教育移住家庭の場合、どれくらい預ける？
教育移住家庭には「すぐ使う可能性があるお金」 が多く、全額を FD に入れるのは危険です。
⚠️ FD に入れない方がいいお金の例
学費（学期ごとに支払い）・家賃（毎月）・ビザ更新費用・生活費・緊急帰国費用
これらはいつ必要になるかわからないため、すぐ引き出せる普通預金で確保しておくのが安全です。
学費（学期ごとに支払い）・家賃（毎月）・ビザ更新費用・生活費・緊急帰国費用
これらはいつ必要になるかわからないため、すぐ引き出せる普通預金で確保しておくのが安全です。
「当面使わない余剰資金」 だけを FD に入れる、という割り切りが教育移住家庭には現実的です。
シミュレーション
預金シミュレーション
RM50,000 を 1 年間預けた場合の利息イメージです（税金・諸条件は考慮しない概算）。
| 年利 | 1 年後の利息 | 合計残高 |
|---|---|---|
| 2.5% | RM1,250 | RM51,250 |
| 3.0% | RM1,500 | RM51,500 |
| 3.5% | RM1,750 | RM51,750 |
| 4.0% | RM2,000 | RM52,000 |
※ 概算イメージです。税金・キャンペーン条件・中途解約の有無などにより実際の受取額は異なります。最新の金利は各銀行の公式サイトでご確認ください。
リスク
日本人が注意すべきリスク
| リスク | 内容 |
|---|---|
| 為替リスク | RM 高・円高で日本円換算額が変わる。日本円で使う予定があるなら特に注意 |
| 中途解約 | 満期前に解約すると利息が大幅に減る、または付かない場合がある |
| キャンペーン終了 | 更新時に金利が下がる可能性がある。事前確認が必要 |
| 口座維持 | 帰国後に遠隔管理が面倒になる場合がある |
| 銀行変更 | より高金利の銀行に移す時に手間がかかる。解約・再預けの手続きが必要 |
| 預金保護上限 | PIDM の対象・上限（RM250,000）を確認。対象外の商品もある |
外貨預金
外貨預金も検討すべき？
USD で資産を持ちたい方には外貨口座も選択肢のひとつです。ただし注意点もあります。
USD で持ちたい人には選択肢
HSBC・Standard Chartered・UOB が外貨口座に強い。USD で資産を持ちながら、必要な時に RM に換えて使う使い方も可能です。
為替手数料がかかる
RM を USD に換える・USD を RM に換えるたびに為替手数料が発生します。頻繁に換金する場合はコストが積み上がります。
「使う通貨」 と「預ける通貨」 を分けて考える
教育移住家庭は日常生活では RM、日本への送金は円、余剰資金は USD、という形で通貨を分けて管理すると混乱が少ないです。日本円で使う予定がある資金は、換金タイミングを意識して管理しましょう。
FAQ
よくある質問
日本人でも FD は作れますか？
はい、作れます。ただし通常の口座開設と同様に、長期ビザ・住所証明・マレーシアの電話番号などが必要です。先に普通預金口座を開設してから、その口座で FD を申し込む流れが一般的です。
FD だけ作ることはできますか？
基本的には普通預金口座の開設が前提となります。FD 単独での開設は難しいケースがほとんどです。まず生活用の普通預金口座を作り、その後で FD を開設する流れをおすすめします。
最低いくらから預けられますか？
銀行・プランによって異なりますが、RM1,000 程度から開設できる銀行が多いです。キャンペーン金利が適用されるプランは最低預金額が高め（RM5,000〜RM50,000 以上）になる場合があります。申し込み前に確認してください。
FD の利息に税金はかかりますか？
マレーシアでは個人の FD 利息は原則非課税です（2026 年 5 月時点）。ただし今後の税制変更の可能性があるため、最新情報は税理士または各銀行へご確認ください。日本の税務上の扱いは、日本の税理士にご相談ください。
中途解約できますか？
できますが、満期前に解約すると利息が大幅に減る、または全くつかない場合があります。「急に資金が必要になった場合」 に備えて、すぐ使う可能性があるお金は FD に入れないことをおすすめします。
Wise から入金したお金でも FD にできますか？
Wise から現地銀行口座に送金した後、その口座残高で FD を申し込むことは可能です。ただし Wise から直接 FD を開設することはできません。普通預金口座に入金 → そこから FD へ、という流れになります。
日本帰国後も FD を維持できますか？
銀行によって異なります。インターネットバンキングで管理できる場合は遠隔での維持が可能ですが、長期間の未利用や住所変更などで口座が凍結されるリスクがあります。帰国前に銀行へ確認し、オンライン管理の設定をしておくことをおすすめします。
円安の今、RM で預けるべきですか？
為替の見通しは専門家でも難しい判断です。RM で預けることで金利は得られますが、将来円高になった場合に円換算額が減るリスクもあります。「日本円で使う予定がある資金」 と「マレーシアで使う資金」 を分けて考え、前者は RM で長期間預けることを避けるのが無難です。
まとめ
まとめ｜生活口座と預金用口座を分ける
マレーシアで預けるなら、金利だけで決めないことが重要です。
預け方の基本的な考え方
- ✓生活費は普通預金（いつでも引き出せる状態に）
- ✓すぐ使わない資金は FD（金利・期間・解約条件を確認して）
- ✓高額資金は外貨口座や Priority 条件も確認
- ✓日本帰国予定がある人は為替と送金ルートも考える
結論として、「生活口座」 と「預金用口座」 を分けて考えるのが一番わかりやすい整理です。
銀行口座開設条件や金利などは変更されることがあります。またマレーシアでは支店や担当者によって案内内容が異なるケースもあります。本記事は執筆時点の情報をもとにまとめていますが、最終的には必ず各銀行へ直接ご確認の上、ご自身の判断でご利用ください。
